最近幾年，我國居民存錢的積極性是越來越高漲。截止2021年底，我國住戶存款余額達到了103.3萬億元人民幣。而到了2022年一季度末，我國住戶存款余額大概達到了111.13萬億元人民幣，在短短的3個月的時間里，家庭部門新增存款7.82萬億元。

導致國內居民存款快速增長的原因主要有以下幾個：首先，受到疫情反復，以及各行各業不景氣的影響，很多人知道儲蓄存款的重要性，所以，大家平時開始把省下的錢存入銀行。再者，在當前背景之下，投資股票、房產、基金等高收益品種的風險很大，很多厭惡風險的投資者，也都選擇把錢存入銀行，因為存銀行定存會更安全。

最近，有網友提出，手里有20萬現金，究竟怎麼存才更劃算一些呢？從目前情況來看，如果把這20萬存國有6大銀行3年期的定期，可以獲得3.25%的利率，平均每年的利息收入可以達到6500元，3年之后，就可以拿到1.95萬的利息收入。

而如果是國有6大銀行的大額存單，可以獲得3.35%的利率，平均每年的利息收入可以達到6700元，3年之后，就可以拿到2.01萬的利息收入。顯然，20萬存大額存單3年后的利息要比定期存款要多出600元。

當然，雖然國有6大銀行的大額存單和定存的利率相差不大，但大額存單和定存還是有較明顯的區別的。定存的門檻只要50元，而大額存單的門檻至少要達到20萬，甚至30萬以上。所以，大額存單的門檻要遠比定存高得多。

此外，大額存單還有可轉讓、可抵押的功能，如果儲戶需要用錢，可以將手中的大額存單轉讓出去，或者抵押給銀行換取資金。值得一提的是，有些銀行的大額存單還可以一年支付一次利息，而不像定存那樣要一次性還本付息。

實際上，同樣是大額存單，國有6大銀行給出的利率和城商銀行的利率是不一樣的，通常國有6大銀行給出的利率比較低，3年期的大額存單只有3.35%，而城商銀行3年期的大額存單能達到3.75%。所以，儲戶如果把20萬存入國有6大銀行，3年后的利息是2.01萬，而存入城商銀行3年后的利息是2.25萬。兩者在利息上的差距就達到了2400元。顯然，儲戶把錢存到城商銀行的大額存單則更加劃算。

不過，也有銀行員工提出，如果儲戶把20萬存入城商銀行5年期的大額存單，可以獲得4.

12%的利率，這樣等到存款到期之后，利息就可達4萬多元。而我們也認為，目前銀行存款利率一直在下降，儲戶如果能確保不會提前動用這筆存款，那存5年期的存款，就可以鎖定較高的存款利率。

事實上，手里有20萬存款，已經達到購買大額存單的門檻了，大額存單相對于定存來說，利率肯定會更高一些。而如果儲戶把大額存單存在城商銀行、股份制銀行等中小銀行，還可以獲得更高的利率。此外，在目前存款利率呈現下行趨勢之時，如果20萬存款不會提前使用，儲戶也可以存中小銀行的5年期的大額存單，這樣可以長期鎖定存款利率。當這筆大額存單到期之后，利息就可以達到4萬多元。

一直以來，我國居民都比較愛存錢，存錢的主力軍還是中老年人群體。而從2020年開始，居民存款的積極性快速增加。

這主要是受到疫情的影響，很多人擔心被封控在家或者失業，如果家里再沒有存款，日子肯定不好過。此外，現在投資股票、基金、房產等投資品種風險都很大，還不如老老實實地把錢存入銀行，這樣更安全一些。

但是，從去年開始，國內銀行存款的利率呈現下行趨勢，主要是以中長期存款為主，現在國內銀行存款利率已經很少有超過4%以上的了，這也意味著，儲戶們的存款利息收入明顯減少。不過，有銀行職員表示，存銀行定期也有5個小訣竅，如果儲戶知道了，存款的利息就能多出不少，現在很多人還不了解。

第一，定期存款要比活期存款高。如果儲戶把錢存入銀行，盡量選擇定期存款，否則就會很吃虧。因為活期存款的利率只有0.3%，而1年期的定期存款的利率也要達到2.

1%。如果儲戶用10萬元存活期存款，一年的收入只有300元，而如果存一年的定期，就可以獲得2100元，兩者之間的利息收入相差7倍。

第二，在存錢的時候，如果選擇在年底或者春節前后，很可能會獲得較高的存款利率。這主要是，年底的時候，銀行需要完成考核的業績，會給儲戶一定利率上的優惠。此外，通常在春節前后，社會上的閑散資金比較多，銀行為了吸引儲戶的存款，也會相應地提高存款利率。如果儲戶在這兩個時間段把錢存入銀行，往往可以獲得較高的利息收入。

第三，把錢存入中小銀行，也能獲得較高的利息收入。現在很多儲戶都喜歡把錢存入國有6大銀行，這麼做雖然存款比較安全，但是國有6大銀行給出的存款利率都不高。如果儲戶希望獲得更高的存款利息，就可以把錢存入中小銀行。

通常只要中小銀行擁有存款保險標識，儲戶的存款又在50萬以內的，就不用太擔心了，即使中小銀行破產倒閉，儲戶的存款+利息還是有保障的。

第四，儲戶可以選擇梯字形存款方式。一些儲戶既想獲得較好的流動性（隨時可以有存款到期），又想獲得較高的存款利息，我們就建議大家選擇梯字形存款方式。舉個例子，如果你有10萬元錢，可以把這筆錢分成三份，一份是3萬元，一份是3萬元，剩下一份是4萬元。

首先把第一份存1年期的，第二份存2年期的，第三份就存3年期的。之后每到一份存款到期之時，就都選擇存3年期的。如此一來，以后每年都會有一筆存款到期，而且還能享受到較高的銀行存款利率。

第五，儲戶把錢存入銀行時，很多人會選擇自動轉存業務。因為這樣存款到期之后，還會按原來約定的利率續存下去，儲戶就不必再跑一次銀行了。不過，我們建議大家，還是選擇取出再存更好，因為萬一銀行存款利率上調了，儲戶就可以及時享受到了。此外，儲戶如果選擇取出再存，存款到期后，可以親自跑一次銀行，一旦碰到銀行推出更好的存款產品時（比如大額存單），就不會再錯過了。