2022年定期存款的人有福了，這樣存錢利息更高，很多人還不知道，你學會了嗎？

2022/08/06

現在隨著中國經濟的發達，大家的生活水平越來越好了，那麼在滿足這些最基本的需求，還有好多老百姓手里還能攢出大量的現金，那麼假設你手里有20萬的閑置的錢的話，那麼在全新的2022年中，你會選擇銀行存款還是去做投資理財？

如果說你想得到更多的利息，賺更多錢，而且不擔心風險的話，你可以去選擇投資理財，搏一搏單車變摩托，甚至說可以一下子翻好幾倍的本金，但是不是所有人運氣都那麼好的，也有很多人因為投入了大量的風險投資，連本金都打水漂了，所以說大部分普通老百姓他存起來會更加的謹慎加謹慎，所以說很多人就選擇銀行，都認為銀行安全，其實在銀行存錢確實是個非常好的選擇。

我們國家一直都是名副其實的儲蓄大國，中國老百姓在國際上都是出了名的會存錢，那麼怎樣存才最合適？有人說可以活期儲蓄，有人說是定期存款，但據我了解，現在市場上最受歡迎的存錢方式是大額存單。

假如說你手頭有超過20萬的現金，那就別再傻傻的還存定期了，大額存單給你的利息比這個定期更高，大額存單顧名思義就是說額度很大的存款，這個額度的標準一般情況下是定在20萬，當然有一些銀行它的大額存單最低期存的標準是30萬，而且大額存單你存的本金越多，它相應的利率浮動也會更高。

雖然說在2021年的6月份，市場利率定價自律委員會存款利率調整方案實施后，大額存單的利率比以前的能降低了0.63%。那麼下調之后，大額存單從利率上來看，變得和一些定期存款的利息差距不是很大了，但是大額存單現在來看它的額度還是比較緊張的，說明還是很受大家歡迎的。大額存單起存比較高，但是就算這樣還仍然受到很多老百姓歡迎。尤其是一些中老年人，他們這一輩子省吃儉用，兜里可沒少攢錢。

那麼買大額存單的人多了，自然你能不能搶到也得看自己運氣了。

那麼為什麼說大額存單這麼受老百姓歡迎，我覺得有以下幾點原因，首先看第一個，大額存單的利率跟定期存款和活期存款比還是能高那麼一點點的，你要是存多的話差挺多的。在中國任何一家有大額存單的銀行，大額存單的利率肯定要高出定期存款的，因為定期存款利率一般都是在基準利率的基礎上浮動個30%~40%，但是大額存單它能上浮更多，能上浮到45%~55%左右。據了解，大額存單的利息最高的可以給到你4.5%，利率甚至比很多的貨幣基金都要高了。

那麼我們接著看第二個，大額存單穩定性高，收益還高，而且最關鍵的是完全保本保息。要知道我國的銀行早就已經打破剛性兌付了，也就是說以后的理財都不是保本保息的了，這個時候大額存款他可以給你保本保息，多麼難能可貴。

你像什麼貨幣基金，各類債券基金等等這些，雖然說利率能高那麼一點點，但是它是存在一定風險的，雖然說風險很低，但它不是保本保息的，大家要了解。另外我要提醒大家，在未來幾年國際的經濟形勢可能依然嚴峻，經濟可能會出現下滑的趨勢。包括美國現在都遇到供應鏈危機通脹危機了，并且這一切影響都擴散到世界上去了，尤其是在這種亂世，肯定會出來大量的投機者，所以說老百姓千萬不要在這樣的時候去亂投資，在亂世之下不虧本，那就是賺大了。你盯的是人家的高收益，人家只想拿你的高本金，千萬別為了貪圖一時的高利息，結果自己當了冤大頭，普通人是承擔不起這種高風險的，因為你很可能一失足就成千古恨的，你上班多少年能攢這些工資出來。

第三個就是大額存單它是靠檔計息的，肯定我非常人性化。

什麼意思？給大家舉一個簡單的例子，假如說你把20萬元存進了銀行，那麼你存定期三年的話，如果你是因為期間家里有事要提前把它取出來，那麼這筆錢作為你的定期存款，你沒到期就要把它取走，那麼銀行相應的會直接強制你以活期的標準去給你計算利息。但是如果你存的是大額訂單的話，你沒到期限去取它的時候，那麼銀行就會以兩年半的定期利率和半年的活期利率來給你算利息，你看這是不是就很人性化了。

那麼接著說第四個，大額存單它還可以提前轉讓，靈活性很強。大額存單不僅像我們上面說的可以提前取出，而且享受一個不錯的利息，那麼關鍵它還可以轉讓，流動性就更強了。

舉個例子，同樣是你存20萬期限是三年，結果你差一個月快到期的時候，如果你存的這個是大額存單的話，那麼按照我上面說的靠檔計息去計算，本來是兩年半的定期和半年的活期利率，就相當于你會損失半年的利息，但這個時候你可以選擇轉讓，那麼這張大額存單就可以按照2.

9年的期限來轉讓計息，這樣的話可比你直接取出來要多三個月的利息，可以說讓那些經常可能急用錢的老百姓多了一個很好的選擇。

最后我們來總結一下，大額存單是銀行在面對外部競爭時推出來的一項存款產品，雖然說他起點挺高的，但他20萬30萬，但是如果你手頭真的能拿出20萬的話，這個大額存在它給到你的利息將會比其他的定期活期的要很多。現在來看全中國的國有銀行三年期的大額存單利率是3.55%，起存20萬，三年的利息你算一下大概是21300，所以說大家別再傻傻存定期了，而且你買大額存單選在哪個銀行買也很重要的。

我們根據統計數據來看，那麼股份制銀行要比國有銀行給到你的利率更高，那麼咱老百姓存錢就是為了能夠多拿點利息，也能在家躺著就賺錢，當然是利息給的越多越好了，而且越穩定越安全。

所以說現在還在存大量定期存款的朋友，如果你超過20萬的話，你可以考慮在2022年換成大額存單這種存法。

相信今年明年后年將會出現更多的新型窮人，我們不妨停下飛快的生活節奏來審視下自己，看看你是否也身在其中。以前我們理解的窮人是家徒四壁，家里揭不開鍋了，物質條件極差，但是在城市化如此發達的今天，這種窮人幾乎已經很少見了。當今社會出現更多的是新型窮人，就是家住在城市里，他有車也有房，有吃也有喝，朋友圈里曬的都是美食美景跟令人羨慕的工作看上去很小，資很高大上，但是背后他們的錢包卻是干癟癟的，沒有存款甚至是負債累累。

每個月發完工資還沒在兜里捂熱乎就被拿去還了房貸、車貸、信用卡、花唄了，要是真有個急事，他們手里可能連幾萬塊都拿不出來，很多人說我總感覺周圍這些人好像都很有錢的，過得很好。

其實很多時候這只是我們的一種錯覺，大家在生活中交際中其實都是喜歡報喜不報憂的，在朋友圈發的也都是風光無限的一面背后的債務累累以及心酸跟焦慮，又有幾個人說得出口。

我有一個朋友就是平時給人感覺特有錢，開奔馳、住洋樓、穿大名牌，但有點很奇怪，他平時出遠門從來不坐高鐵，飛機都是自己開車，有一次他來問我借3萬塊錢，我說你條件這麼好，3萬塊都拿不出來嗎？最后他才無奈地跟我說，生意不好做，都破產一年多了，而且已經成了失信被執行人一年多了，怪不得他不坐高鐵飛機被限制了。

其實對很多普通人來說更是如此，錢難賺，屎難吃。根據調查，咱們國家有5.6億人是0存款，本來在過去中國人的人均儲蓄率有70%之多，在世界上都算高的了。

但后來隨著我國經濟的騰飛，商業的崛起，房地產的壯大，越來越多人開始熱衷于物質消費了，其中最大的一個環節就是買房子，很多人都把未來二三十年的財富投入到了房子里了，當然還有把未來兩三年的財富投入到車子里的，還有把未來兩三個月的工資投入到消費貸里的。這就導致最近幾年中國人的儲蓄率不斷下降，甚至說有5.6億人是0存款，當然這里邊肯定包括很多兒童，不過就算去掉這些少之又少的兒童，那麼如今也有將近一半的成年人其實是沒有什麼儲蓄的，甚至說還背上了沉重的負債，而他們正在成為新時代的新型窮人，他們在努力維持著表面看起來光鮮亮麗的物質生活。

要知道在城市里你每一分鐘都得計費，如果有一天沒收入，那麼你的資產可能就直接變成負數了，很可能分分鐘都會令你卷鋪蓋走人了，城里套路深我要回農村。

而在這光鮮亮麗的新型窮人外表之下，則是那焦慮的內心與空洞的精神世界。為什麼會這樣？因為在前20來年賺錢還是相對容易的，很多人趕上了時代發展的紅利，產業的紅利以及人口的紅利，我喜歡把它們統稱為資本的紅利。

那些趕在風口上的幸運兒弄潮兒，他們賺得盆滿缽滿的。

比如10年前開網店的，5年前炒房子的，甚至3年前開直播刷禮物的，甚至說你沒有什麼文化的農村大媽選對了行業去干直播帶貨，也可能發大財，面對商業的花花世界誘惑，再加上相對容易的就獲得了可觀的收入，于是這就催生了每一個人心目中的欲望，我稱之為消費主義。

消費主義大家肯定都感受過吧，我想也肯定掉進過他的陷阱里。似乎我們現在都知道了，那資本不光是生產商品，還同時在塑造跟操控消費者的欲望以及價值觀，讓人們最終購買的不再是商品本身了，而是商品其中蘊含的意義，象征。比如說我們看汽車廣告，展示給我們的已經不是汽車這個機器了，而是一種夢想中的生活，夢想中的社會地位的提高。

我們買的也不再是包包跟球鞋了，是一種對潮流對文化的認同等等。總之咱們奶的物質越多，就感覺自己越了不起，越能得到優越感與滿足感。

你別太小看消費主義了，它可不光是商家用于消費的一個計量一個套路，消費主義早已經滲透到了社會的方方面面，似乎成了一種社會的意識形態，你可能會忍住自己的欲望，不去每年換一部新手機，但是卻還會攢錢去買一輛新車，你可能控制住了欲望，沒有去買車子，但是終歸你攢了很多錢去買了一個新房子，等你買了新房子后還想換更大的房子，到住上了更大的房子，好像看上去我成功了，我命運改變了。

那麼接下來別著急還沒停，還有什麼旅游、攝影、健身，然后還要生孩子，生完孩子送孩子去補習班，給他優質的教育。如果你不想追求這些也沒關系，什麼單身公寓、游戲機、寵物都給你準備好了，一系列的產業鏈都給你留著，你發現沒有？我們的夢想好像慢慢地都變成了提前被別人設定好了的，廣告會給你植入對商品需求的潛意識，每一個目標都逃離不了消費這個概念，資本家就希望你能夠最大化消費，最好是花完了存款再去誘惑你貸款消費。

然后你會發現各大平台的貸款廣告滿天飛，更重要的是什麼？大家似乎已經接受了這種制定好的消費模式，你感覺習以為常了，換句話說，咱們的欲望好像不再是自發的了，而是由滿足我們欲望的資本家那一方所創造的可能，有的人會覺得只要我們大家一直幸福一直開心，那不就證明消費主義也不錯的，那就這樣繼續下去不也挺幸福挺香的。

問題就在于人類的生產能力是有限的，但是人的欲望卻是一個永無止境的黑洞，每一個人都渴望獲得更多賺更多的錢，買更多的商品，并且把這個當成了他自己過上好生活以及成為成功人士的唯一標準了。

于是人們就利用先進的科學技術把生產效率不斷地提升擴大。然而人類自身的欲望早已超越了我們實際的需求了，甚至說已經徹底膨脹，壓倒了現代的生產力了，跟不上節奏了，反過來現代科技和先進的生產力也在不斷的擴充和塑造我們的欲望，令人變得自負，讓人產生錯覺，感覺生活物質還不夠豐富，購物車永遠沒辦法清空，快遞永遠在路上，哪怕忍得住節衣縮食，其最終的目的也不過是為了另一個更大的消費欲望，但是人們的能力是有限的，你的債務不可能永無止境的擴大下去。

我認為金融危機本質上是人類欲望的危機，就算透支了未來也跟不上欲望了，那麼最后只能是一地雞毛，被迫認清現實付出代價，當然這個過程是痛苦的。尤其是在進入2020年以后，在疫情的影響下，復雜的國際關系影響下，以及世界整體經濟下行趨勢的影響下，你會發現錢越來越難賺了。如果這個時候不能把膨脹的欲望及時踩下剎車，那麼我想最后會有更多的人明明在自己力不從心的狀態下，還要為了滿足不必要的欲望去背負起沉重的債務，表面上風光亮麗，內心則極度焦慮，沒有安全感，從而淪為新型的窮人。

對于新型窮人來說，他們一旦稍有失敗的話，就很可能會失去那些付出了一切才維持的美好，從而落入深淵。你會發現如今已經開始出現很多人給大家揭露各種商業套路了，介紹行為經濟學、心理學，還有所謂精致生活的陷阱，然后呼吁大家不要過度消費，要理性，然后多攢錢，把錢用來抵抗風險，改變命運。