定期存款有1年期3年期,多數人選3年,為何銀行工作人員都推薦一年的?早知道早受益

养生小达人 2022/07/30 檢舉 我要評論

近些年來,國內銀行存款利率在不斷的下調趨勢當中,特別是中長期存款利率下調比較明顯。現在存款市場上已經很少見到4%以上的利率了。而與之相反,國內老百姓存款的積極性卻越來越高漲。2022年一季度,家庭部門新增存款7.82萬億元,住戶存款余額大概達到了111.13萬億元人民幣,人均存款余額大約是7.88萬元。

老百姓存款積極性越來越高,主要有以下兩個方面的原因:一個是,受到疫情反復,以及各行各業不景氣的影響,大家都意識到儲蓄存款的必要性,所以,很多人都開始每月刻意存下一點錢,以備不時之需。

另一個是,我國的銀行理財產品已經打破了剛兌,銀行不再為理財產品而兜底,這意味著,虧損風險都將由投資者自行承擔。于是,很多厭惡風險的投資者都把錢提出來,存入銀行的定期存款。

最近,有不少儲戶詢問,他們本來想存三年期的定期存款,這樣可以獲得較高的存款利率,而銀行工作人員卻竭力推薦一年期的,這背后究竟有何貓膩?對此,我們認為,銀行員工之所以要向儲戶推薦一年期的定期存款,主要有以下幾個原因:

首先,對于銀行員工來說,他們每個月都要有一定的考核指標的,這些指標主要是購買了多少理財產品、辦理了多少張信用卡,以及吸收了多少儲戶存款。如果完成了考核指標,就可以獲得相應的獎金或提成,如果完不成考核指標,就只能拿基本工資。

所以,現在銀行職工攬儲的壓力都很大,他們往往會發動親戚朋友把錢存入其所在的銀行。如果儲戶存三年期的定存,銀行職工只能有一次地吸收存款的業績,而如果讓儲戶存一年的定期,那麼銀行員工每年都能有吸收存款的業績。

再者,從銀行角度來看,現在銀行業績主要是靠存貸利差,他們當然希望自己的融資成本越低越好。如果儲戶存1年期的定存,現在1年期的定存利率是2.1%,而現在3年期的定存利率是3.15%。這意味著,如果儲戶存1年期的定存,每1萬元存款,銀行可以省下105元,所以,銀行方面出于利益上的考慮,當然也會向儲戶推薦一年期的定期存款,而不是三年期的。

最后,三年期的定期存款雖然利率相對較高,但是存款的周期也比較長,流動性確實也不如一年期的存款。如果儲戶一味地貪圖較高的存款利息,存了三年期的定期存款,萬一期間有事需要動用這筆資金,哪怕是提前一天提取這筆資金,都要算活期存款。所以,銀行工作人員從儲戶的流動性角度考慮,推薦儲戶存一年期的存款,也并沒有什麼問題。

那麼,如何才能讓儲戶的存款有一定的流動性,還能獲得較高的存款利率呢?我們建議大家,可以將存款分開存。就是把你的存款分成三份,一分存定期一年,一分存定期二年,還有一分存定期三年,并且每一筆到期后,都轉存定期三年。這樣分開存的好處就是,每年都有存款到期,解決了儲戶的流動性問題。而從第三年開始,每一筆到期的存款都可享受三年期的存款利率,這樣就能做到一舉兩得。

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