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如果你手上有100萬現金,是該買房還是存銀行,行家專業「3點分析」點醒了我
2022/12/03
2022/12/03

房子一直都是人們生活中的必需品,不僅是自己和家人居住的地方,更關乎著結婚、孩子教育和福利待遇等等。可以說,想在城市中長期工作生活的人離不開房子。雖然在城市中可以選擇租房解決住房問題,但是租的房子不穩定,不但不能給自己和家人提供歸屬感、安全感,孩子也不能享受相應的教育資源,可以說租的房子就只是一個不穩定的居住場所。就因為如此,就算房價高昂,在城市工作的人也都想盡辦法購買房子,不僅僅是為了自己和家人能夠有一個穩定的家,也為了下一代能夠享受到好的教育資源。但是除了以居住為目的買房的人之外,更多的人是以投資為目的買房,不斷上漲的房價讓投資房產的人都掙得盆滿缽滿。特別是過去那種只漲不跌的房價,讓人們覺得只要買房了房子就可以坐等掙錢。

現如今,房子也確實是中國大部分家庭最主要的財富,根據今年央行調查組給出的《2019年中國城鎮居民家庭資產負債情況調查》報告顯示,我們國家城鎮家庭(不含農村家庭)總資產均值為317.9萬元,可能很多家庭都被平均的,但是這也是真實數據,并且房產在一個家財富中占比超過了70%。可以看出房子現如今就是中國家庭的主要財富,房價不斷地上漲確實可以讓這些有房子的家庭財富快速增長。當然,對于很多剛需家庭,只有一套房子自己居住,房子的增值也只是數字再增長而已,除非自己賣掉房子。但是對于專門投資房產的人來說,房價的不斷上漲,他們掙取的就是實實在在的真金白銀。

由于很多人發現安安穩穩工作掙錢太慢,跟投資房產比起來靠工資掙錢實在是「龜速」,在過去很多首付購買一套房子短短一兩年就掙上百萬,甚至幾百萬上千萬,掙這麼多錢靠工資可能需一個普通人老老實實工作幾十年甚至一輩子。所以越來越多的人開始了投資房產,在上一輪房價大漲之中,更是出現了「全民炒房」盛況。

但是面對不斷上漲的房價,房價嚴重偏離了居民的收入水平,大部分普通人已經都買不起了房子,房子也已經慢慢偏離了其居住的本質作用。面對這種情況,為了遏制房價,讓房價回歸合理水平,在2016年9月份國家開啟了限購、限售、限貸等調控政策,隨后國家更是提出了「房子是用來住的、不是用來炒的,落實房地產長效管理機制,不將房地產作為短期刺激經濟的手段」這樣的調控底線。

自從調控政策出台以來,國家不斷加大對房地產行業調控的范圍和力度,現如今已經2022年了,4年多的調控時間已經過去,在這4年多里國家不但沒有放松調控政策,反而不斷在收緊調控政策。在過去的2022年里,樓市遭遇了巨大的困難,但是在2022年里依然有30多個城市再度收緊了調控政策,以深圳東莞為首的樓市過熱的城市,更是一年多次出台調控政策和打擊炒作樓市的政策。可以看出這次國家對房地產行業調控的決心有多麼大。

現在已經2022年了,新的一年已經開始了。新年新氣象,對于很多家庭來說新的一年在財富的管理上又要面對不同的選擇,比如有的家庭需要買房子用來居住,有的家庭需要拿錢用來投資,不知道是該買房子還是該投資股票基金還是其他實體產業。但是股票基金和現在的實體產業都有很大風險,在很多人的認知中錢無外乎就是存到銀行或者用來買房更讓人放心。特別是對于一些資金有限的一般家庭,他們能夠選擇的投資渠道非常單一,投資房產是他們能夠接觸的最簡單的投資,并且是杠桿投資,如果房價還是像以前那樣大漲的話,確實是非常收益非常高。但是現在房價走勢低迷,不少城市房價都出現了下跌。有人說房價走勢已經出現了轉折點,未來房價會下跌。而有人說房價還會繼續上漲,買房還是最穩妥的投資。那麼,在2022年,如果一個普通家庭手中有100萬現金,是「存銀行」還是「買房子」?對于這個問題,一位銀行行長有一個良心的建議。

一位銀行行長表示,房產已經不適合投資,如果買房是為了自己或者家人居住的話,還是可以購買。為什麼這麼說呢?先從投資角度來看。很多人會說100萬能干嘛?能買得起房子嗎?其實雖然現在全國房價都非常高,但是不少城市的不少房子100萬足以用來支付首付了,很多炒房客也都是這樣做的。比如鄭州和青島這兩個北方城市,經濟和發展潛力都不錯。但是鄭州和青島郊區的房價并不高,就比如鄭州郊區樓盤,現在不少高層住宅的樓盤價格都在8000元/平方公尺左右,很多樓盤規劃的還都有捷運線路。并且這里的限購也基本上是形同虛設了,所以很多河南省省內的炒房客都跑到鄭州郊區買房。就比如筆者一個南陽的粉絲,他跟隨著南陽一個看房團到鄭州看房,一個看房團足足有5輛大巴車。由于鄭州郊區的房價比南陽房價都便宜,所以很多南陽的炒房客都跑到鄭州投資房產。

因此,如果有投資意愿,別說100萬,就是50萬也能投資房產。但是為什麼不建議投資房產呢?因為未來房價在房地產調控政策下已經失去了大漲的基礎。就算鄭州和青島這種房價不算太高,城市發展潛力還非常大的城市,這幾年的房價最多也就是跟著住房需求的上升而慢慢上漲,但是這樣的漲幅從投資角度來看,收益并不高。根據投資房產的專業人士計算,如果是首付30%等額本息按揭貸款投資房產的話,按照現在5.88%的房貸利率,房價必須每年上漲超過7%才能獲利。其實這是因為投資房產成本也是非常高的,比如資金成本、購房成本、房貸利息、稅費、物業費等等。在過去人們沒有注意過這些成本是因為過去房價漲得太快,并且漲得太高,這些成本都被忽略了。現如今房價走勢穩定之后,這些投資房產的成本就凸顯了出來。

這投資還只是是房價不高,并且城市發展潛力大的房子,如果投資的是那些經濟不發達資源不斷萎縮型城市的房子,那麼就算房價不下跌,也會因為購房成本的不斷增加而出現虧本,更何況以后房價會大機率下跌呢?如果城市的人口流失特別嚴重的話,甚至可能出現房子賣不掉租不出去的情況。因此,現在不管是發展潛力大的大城市還是經濟不發達的小城市,都已經不適合投資房產。當然,不適合都以也不代表投資就都不掙錢了,只是現在的房地產行業就如股票那樣不適合普通人投資了一樣,普通人現在投資房產跟投資股票一樣風險已經非常大了。就如著名經濟學家馬光遠說的那樣,房地產已經從過去的一個大眾投資轉變成了專業投資,以后想靠投資房產掙錢需要更非常專業的知識,閉眼睛買房的時代已經過去了。

如果是以居住為目的買房的話,如果是工作生活在發展潛力大的城市還都非常適合買房,比如武漢、青島、鄭州、合肥、濟南、西安等一些二線和新一線城市,這些城市的發展潛力都非常大,并且現在房價也不是特別高,這些城市的郊區也有不少首付100萬左右的樓盤。這幾的房價未來還會慢慢穩定上漲,自己還的房貸也可以當作投資或者儲蓄,而租房的話,付給房東的租金就如同消費,并且隨著這些城市發展越來越好,人口越來越多,租金也會慢慢上漲。所以在這些城市,如果有經濟條件買房的話,租房不如買房。

最后,其實可以看出,如果手里有100萬現金,如果是剛需的話,明年適合購買房子,當然,房子最好購買在發展潛力大的城市里。如果是以投資為目的買房的話,還不如將100萬現金存入銀行,起碼不會虧本還能掙一些利息。雖然家庭的財富需要去用來投資增值,不能光存在銀行等待貶值,但是現在投資房產已經不如存在銀行了。如果想用自己閑余的資金用來投資的話,最好還是能學習一些理財方面的知識,可以選擇購買一些穩定風險小的基金,或者購買一些穩定增長分紅比例又好的公司股票,比如銀行的股票走勢穩定,每年的分紅也不低,也是可以考慮的范圍。最后也要注意,對于普通人,在缺乏專業知識的情況下,如果投資股票,最好還是購買銀行這類股票就當存錢,不要拿錢去購買熱門股票。要知道,真正炒股的人,10個人有2個人掙錢就不錯了。

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