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有銀行定期存款的要注意了! 5種情況, 可能會讓你的錢受到損失,好多人還不清楚,看完記得叮囑家裡人
2021/08/21

隨著時代的發展,各種信用借貸產品出現在生活中,人們在消費上越來越不節制,提前消費成為主流,不過往往是剁手一時爽,還款愁斷腸。人們在還款上真的是費盡心思,很多人在還款時會選擇分期,儘管有一定的利息要承擔,至少降低了一定的還款壓力。

去年年初,一場疫情讓許多人明白存錢的重要性,原本不存錢的人也開始在計畫自己的儲蓄之道。

說到存錢,很多人的第一反應就是銀行。

似乎把錢存在銀行是最穩妥的理財方式,不僅可以保證自己的本金不受損失,同時還可以獲得相應的利息。

不如把錢直接放在銀行存款裡,能穩賺不賠。

但其實,銀行存款也並不是像我們想的這樣萬無一失,如果出現以下這5種情況,我們的錢可能會受到損失。

存單「變」保單

在網上經常會碰到許多人說自己去銀行存錢,結果發現存單變保單的情況。

我們去銀行存錢時,有時候會聽到工作人員說:「銀行現在有一款產品利息高達百分之四點幾,存滿幾年之後就可以領取」。

你一聽利息比普通存款高出不少就心動了,於是就購買了。

然而,過一陣子之後,急需用錢時,去銀行想提前支取一部分資金出來用時,卻被銀行工作人員告知你買的是保險,沒辦法提前支取。

如果提前支取,就相當於是退保,本金會出現虧損的情況。

這時,你才意識到你的存款「變」保險了。

為了防止存款變成保險,

我們一定要注意了!

銀行工作人員在跟我們介紹產品的時候,一般是不會主動告訴我們這款產品是保險。

所以,我們自己要多留個心眼:

如果是保險,一般都會有保險合同,且在投保時一般都會有健康告知,我們在簽字時一定要看清楚合同內容在簽字,不要稀裡糊塗的就簽字了。

同時,也可以詢問工作人員,此款產品是銀行存款還是保險。

飛單

這些年,銀行出現飛單的例子不在少數。

所謂的飛單就是銀行工作人員利用職位之便,為了獲取高額的傭金,向我們推薦一些高風險的理財產品,比如高風險的基金、私募產品等。

所以,我們去銀行存款時要睜大眼睛了:

銀行定期存款一般都會有存單憑證,上面會注明存款金額、存款日期、存款利率,並且存單憑證上會蓋有銀行專用的業務章。

存款未到期,提前支取

銀行定期存款有多種期限可以選擇,從3個月到5年,期限越長,利息也就越高。

所以,很多人為了可以獲得較高的收益,往往會選擇把錢存放在期限較長的定存上。

但,這種情況可能會碰到急需用錢時,存款未到期的情況。

這時,如果提前支取時,那麼存款的利息就只能按照活期的利率來結算利息,也就是說定期存款就會變為活期存款,那麼,我們的利息就會有一定的損失。

在這種情況下,大家可以看下「 銀行定期存單抵押貸款業務」的利息與定存的利息,哪個更低。

如果貸款的利息更低,那麼我們可以申請銀行定期存單抵押貸款,等到銀行定期存款到期之後我們再把錢取出來把貸款還上。

存款到期,沒有領取

一般來說,定期存款到期後,沒有領取,錢就會自動轉到活期帳戶裡。

所以,一旦定期存款到期,我們一定要記得及時去領取。

然後根據自己的實際情況來選擇合適的定存期限,否則,如果沒有去領取,那麼,錢就會一直放在活期帳戶裡,白白損失了不少利息。

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如果擔心存款到期後忘記領取,那麼可以辦理約定轉存業務(存款到期自動轉存)。

但需要注意的是約定轉存是不享受銀行的上浮利率的 。

也就說存款到期後,自動轉存的利率只能按照原來約定的利率來結算利息。

如果現在同期的定存利率相對於之前的利率高,想按現在的利率來結算利息,那麼我們可以提前到銀行去辦理解除自動轉存,然後等存款到期後,在去銀行重新辦理定存業務。

大額現金一張單

許多人為了圖方便,喜歡把所有的錢都存放在一張存單上。

這樣可能確實會比較方便,但殊不知,這樣的存法存在一定的弊端。

① 2015年5月1日,我國正式實施《存款保險條例》。

《條例》中明確規定,存款保險實行限額償付,最高償付限額為人民幣50萬元。

也就說,同一戶名,在同一家銀行,本息在50萬以內的存款資金是有存款保險兜底,資金不會有任何損失,而超過50萬的部分是不受存款保險條例保護的。

② 在平時的生活中,我們難免會碰到急需用到幾千塊錢,但又不好意思向親戚朋友開口的情況。

這時,如果我們有把錢分成多張存單,那麼我們就可以選擇一張金額比較接近幾千塊錢的存單來提前支取,其他存單就不用動,這樣利息損失相對來說會比較小。

銀行存錢要注意

一般我們去銀行存錢,大致就只有活期和定期,定期的利息更高一些,但是規定時間段是不能取出來用的,比如五年或者十年,這個錢取出來是要扣除手續費等問題。忍住不取出來就會得到相應的利息回報,近些年存款的人希望自己的錢可以「生」出來更多的錢,所以一些與銀行的理財產品就應運而出,但是這些真的靠譜嗎?

三種存款方式不要選

第一個則是自動轉存,一般存款的時候都會有一個自動轉存的選項,很多人不明白就給勾上了,因為看起來很方便,可以不用銀行來辦理業務,本金和利息都自動轉存,但是這種一般是按照以前的利息計算之後的利息,很多人不懂這方面就以為自己賺了,其實不然,銀行的利率是會有變化的,如果利率變高了,就意味著我們的利息沒有上升,這一定是吃虧的。

第二種則是結構存款,就是把利息讓銀行拿去投資,但是這方面是有風險的,要麼是賺了要麼是賠,感覺就跟拿利息這部分去買了股票,而且一旦投資失敗,幾年存下來的利息一分都沒有了。

第三種就是一些銀行拿你的錢去買了保險,這個錢取不出來了,要到時限才能取出來,不然就是很虧的,遇到這種情況要及時維權,所以存到銀行的錢也不能完全放心,要仔細檢查條約細緻看清楚之後再選擇存款存到哪裡更合適。

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