我們都知道，自古以來就有句話叫做，

欠債還錢 天經地義，很多人都會有這樣的疑問，

如果有個人在去世前向銀行借了幾百萬，

那麼在他去世後，銀行會怎麼辦呢，

很多人肯定會想當然的說:人都去世了；

肯定不用還錢了，但是其實大家都想多了。

馬來西亞國家銀行（Bank Negara）於2013年宣佈，

住宅和非住宅產業融資最高期限為35年。

不過，一般購屋者都會選擇30年房貸攤還期。

30年或35年可是相當長一段時間，

萬一借貸者因各種意外發生而不幸離世，

那麼他的房貸應當如何呢？

在這種情況下銀行會如何處理未償還的房貸？

家屬又該做什麼呢？

1. 如果借貸人去世了，

銀行會如何處理未償還的房貸？

房貸是否會變成爛帳？

不會，房貸是不會因此變成爛帳的。

如果房貸是投保在遞減式房貸保險（MRTA）之下，

銀行就會執行MRTA的條款，以追討剩餘的房貸。

如果這方法不適用，

亡者近親或是遺囑管理人將可能需要繼續繳付貸款。

遺囑管理人或執行人可用亡者遺產來償還貸款。

如果沒有用遺產來償還貸款，

房貸或許就會成為爛帳，

而一旦成為爛帳，

銀行就會將房產進行拍賣。

2. 如果亡者沒有立遺囑，

會有什麼後果？

亡者近親可以做些什麼以防范未然？

如果亡者沒有遺囑，

他的近親或受益人就必須先向法庭提呈一個

原訴傳票（Originating Summons），

要求被委任為遺產管理人（ administrator ）。

法庭將會確認委任申請人為遺產管理人

會否引起其他受益人的異議。

如果沒有異議，

法庭將發出委託申請人作為遺產管理人的庭令。

得到有關庭令後，

遺產管理人須將把副本交給銀行報備，

然後繼續繳付房貸。

他也可以直接從銀行贖回 （redeem）有關房產。

何謂遞減式房貸保險（MRTA）?

遞減式房貸保險其實就是一項人壽保險計劃。

隨著時間的推移，保險額將會定期減少，

僅用於支付您欠該銀行的房屋貸款。

通常當你從銀行獲得貸款時，

銀行就會要求你購買MRTA，

萬一你發生意外無法償還貸款，

MRTA將保障銀行的利益。

一般情況下，貸款人去世；

銀行肯定是要比貸款人親屬知道的晚一些，

但在銀行知道後，銀行自然還是要追討貸款的，

根據貸款人的貸款情況，

銀行也有不同的途徑去追回貸款，

主要有一下三種情況，

根據財產繼承人，

貸款人是有財產的，

在他去世後，

那麼他的債務就有繼承人承擔，

這個性質就有些像父債子還，

但是要科學一點，

具有選擇性，

第二種情況，

銀行會根據物品不動產來抵押，

比如貸款人選擇了房屋抵押貸款方式，

那麼逾期時間達到了一定的時間，

貸款機構一般會向法院提起房屋拍賣的訴訟請求，

所獲得的拍賣款項將優先用於清償銀行的欠款，

如果是其他等價物品抵押，

那麼其中的處理手續也跟房屋差不多。

如果又無抵押又無擔保的情況下，

也就是說欠款人 既沒有提供 抵押物；

也無財產繼承人，

那麼銀行追回欠款的難度則加大，

一般做壞賬處理，

但是這種情況是非常少的，

因為貸款500萬可不是個小數目，

一般銀行在貸款之前會考察貸款人的經濟實力，

收入的來源；

以及個人年齡和健康狀況，

詳細評估你貸款之後的償還能力，

一般能貸出這麼多錢的，

都有一定的能力實力，

小夥伴們好好努力吧。