去銀行存款要注意!銀行存款出現2個「新套路」,不少儲戶已中招,叮囑家人早留心

养生小达人 2021/10/14 檢舉 我要評論

國人都比較喜歡存錢,有積蓄可以在急需的時候省去很多麻煩。我們大多數人在銀行存錢的時候,一定要注意銀行的貓膩。有幾種存款的方式千萬不能碰,不管銀行工作人員說的多好聽也不能信。因為這些存款方式不僅不會讓你的錢變多,還可能讓你的錢變少。說到銀行存款,大家肯定都不陌生。在銀行存款基本上是每個家庭資產配置中不可或缺的一部分。

雖然現在有很多的理財管道,但多數人的主要理財方式還是銀行定存。

特別是在農村,銀行定存基本上可以說是家庭必備的理財方式,很多人一旦手裡有錢都會選擇把錢存在銀行。

因為在他們看來,把錢存在銀行是最安全、穩妥的理財方式。

但你知道嗎?

其實銀行定存也不是萬無一失的,一旦出現以下這幾種情況,那我們的錢可能就會出現虧損。

一、存單 「變」保單

當我們去銀行辦理存款業務的時候,經常會碰到有工作人員跟我們推薦說,銀行現在有一款產品,利息高達百分之幾、收益穩健,存滿幾年之後就可以領取。

聽著工作人員的介紹,很多人心裡想:「這款產品好像還不錯」。

你天真的以為自己辦理的是存款業務,直到後來才發現,原來這是一款分紅型保險!

有一天,當你急需用錢的時候,想提前支取,到銀行卻被告知,錢取不出來……

為什麼沒辦法提前支取?

如果是定期存款:

在存款沒到期之前,可以提前支取,但利息只能按照支取當日的活期利率來結算利息。

如果是分紅型保險:

過了等待期,錢就取不出來了。

實在想用錢的情況下,只能辦理退保。

而退保,只能退現金價值,交了幾千塊錢,最後只能退幾百塊錢。

二、存單 變 「存單」

在銀行辦理存款業務時,除了容易出現存單變保單,而且還容易出現定期存款變結構性存款。

結構性存款,聽著好像也是存款產品,但其實,結構性存款是一種介于存款和理財產品之間的金融創新產品。

結構性存款是在存款的基礎上,嵌入金融衍生品。

定存與結構性存款的區別:

① 結構性存款本金是安全的,但是收益是浮動的,最終獲得的收益有可能高于同期的定存,也有可能低于同期的定存收益。

比如,辦理業務時,約定三年期的定存收益率為2.8%,而同樣期限的結構性存款收益率為1.5~3.75%。

那麼,到期時,定存的收益是按照存款時的約定全額兌付,而結構性存款的最終收益率有可能是1.5%,也有可能是3.75%,主要還是取決于金融衍生品的投資情況。

但一般來說,有些工作人員為了獲得高提成,對結構性存款的收益率只會說高的部分,比如 :「銀行現在新出一款存款產品,本金安全且收益高達3.75%……」

其實,這種產品會比較適合願意承擔一定風險,以追求高收益的穩健型投資者,而對于希望保本保息的保守型投資者來說,並不適合。

② 結構柱存款的流動性較差

定期存款的期限從3個月到5年不等,個人可以根據自己對資金流動性的要求,來選擇合適的定存期限。

而結構性存款的期限比較長1~5年不等,在持有期間處于封閉狀態,不能提前支取,而且具體的收益率只有到期才能知道。

所以,小夥伴們,去銀行存定期的時候,自己要多留個心眼,不要和其他產品混淆了。

銀行定期存款一般都會有存單憑證,上面會寫明存款金額、日期、利率、期限等,並且存單上會蓋有銀行的專用業務章。

不能碰的存款方式

有這些存款方式千萬不能碰,不管銀行人員說的天花亂墜,都不能去碰。不要因為不好意思而聽從銀行工作人員的話,不然可能存款的金額不僅沒有漲,反而還會造成虧損。

購買理財產品

銀行工作人員會極力向你推薦理財產品時,你要特別注意了,這可能並不是出于好意的。因為理財產品都是風險比較大的,如果這款產品是行情不好的話,虧損很嚴重。有一個人將十萬元存進了銀行推薦的理財產品,短短幾個月就虧損了5000多元,可見這是風險很大,收益微小的。

銀行自動存款

有些人嫌存款到期再存還要去銀行很麻煩,銀行工作人員就會推薦自動轉存。這項業務就是等你的存款到期了還想續存的話,不用去銀行就可以連本帶利自動存款。很多人覺得這樣很方便,熟不知這其實是很吃虧的。因為如果銀行加息的話,那轉存的款項還會按原來的利息計算,無形之中就會造成損失。最好還是等存款到期,再去銀行辦理續存業務,也能瞭解最新的利息行情。

結構性投資

這種投資就是相當于一些理財產品,不同的是這種方式可以確保存款的本金不損失。不過既然是這種偏向理財的方式,當然也是風險比較大的存款方式,簡單來說就是用本金產生的利息去投資。投資成功了就會賺,失敗的話,利息就沒有了,就相當于存款幾年等于白存,所以最好不要因為自己的僥倖心理去進行這種投資,一不小心就相當于是虧了。

銀行推薦的銀保產品

銀保產品是銀行的一種保險,相當于分紅險。雖然獲利可能比存款高,但是保險公司一旦資金周轉不濟,客戶的存款很難保障,到時候造成的損失銀行是不會負責的,因此這種存款方式也不要輕信。

現在這種推薦不在少數,所以一定要有自己的判斷。不能因為一時的貪心,而造成資金上的損失。一旦聽信人言進行上述的行為造成了損失的話,那時候非但沒有人會對你的損失補償,還會讓自己血本無歸,一定要慎重。

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