銀行有「定期存款」的要留心!不少人已經吃虧了,快些叮囑家裡人

咱老百姓平時很喜歡存錢,覺得存在銀行裡安全靠譜,確實也是這樣的,尤其是定期存款,深受大家的喜愛,特別是老年人,那麼大家在去銀行存定期的時候,一定要注意一些事情,得注意安全。我發現很多人尤其是上了年齡的老人,他們很容易在存定期的時候出現一些誤區,或者說在不知情的情況下會踩一些坑,那麼今天我就給大家總結了定期存款時候的5個禁忌,那麼最好別踩這些坑。

第一件事情就是一定要看好你存的定期存款,它到底是存款還是保險,或者是說成了其他理財產品。我們都知道銀行它不光辦理存錢業務,它還有理財業務和保險業務,這三個是完全不同的金融理財方式。尤其有一些銀行的所謂工作人員,他會推薦你購買一些理財產品或者一些保險產品,原因很簡單,因為理財產品跟保險產品的傭金比你存定期更高,也就是說他們能賺更多的錢。

所以說尤其是一些老年人群體,他去銀行說我自己想存個3年5年甚至更長時間的,這個時候有一些可能不太合規的業務員就會模棱兩可的告訴你存什麼什麼理財產品,或者是做出一些不太規范的承諾給你,就讓老人誤以為他買的理財存款是保本保息的,可以到了時間就拿出來的。其實並不是,我們知道存款它肯定是保本保息的,但是理財產品不是了。自從剛性兌付被打破之後,資管新規已經完全度過了過渡期,從今年的1月1號起開始正式實施了。

也就是說理財產品它是有盈虧的,出現負的收益都是有可能的。那麼我們再說銀行的保險產品,有的時候你存個10年20年是取不出來的,雖然說可能長期來看收益很高,但是有些老年人可能我要急用錢的時候,你只能退保,而退保是有損失的,所以說這第一個坑,大家一定要切記別踩,一定要問清楚了問好了,我要的就是定期存款,哪怕說利息低一點,我為了安全保本我也願意。

那麼第二個坑就是千萬不要盲目地去存一些特別長期的產品。你會發現定期存款產品有一個特點,就是存的時間越久,它利率越高,但是並不代表說期限越長,對咱越合適。因為央行取消了靠檔計息後,任何一筆定期存款,如果你提前取出來的話,那都是按活期收益計算的,他之前給你那些定期高收益就用不上了,也就是說你如果想辦了一筆長期的定期產品,一定要想清楚了,你別存太多,因為你一旦要家裡急用錢,你得把這些錢給提前取出來的,比如說你存個5年,結果第二年的時候你家裡要買房子得拿錢付首付,那麼這個時候你把錢取出來,你享受的利息是特別低的,就有損失了。

所以我建議大家在存這種超長定期產品的時候,一定要想清楚,你別存太多了,存太多到時候你急用錢你就拿不出來了,你千萬不要因為他時間長收益高,就把所有的錢全投進去了,到時候你想拿出來那就得吃虧。在這種情況下,我就給大家提一個好的建議,就是說你要存大額的長期的存款的時候,你可以選擇大額存單。我們看3年期到5年期的大額存單,它利率也是很高的,最關鍵的是它可以在中途轉讓,而且轉讓的時候你依然享受的是原先的百分之三點幾的高利息,不是說給你按活期算的,比如說你原本買了5年期的一個大額存單,結果到第三年的時候你要急用錢了,那麼你到時候完全可以把大額存單給掛出去,然後你可以跟交接的人商量一下你利息利率這到底是怎麼分配處理,而且大家不用從大額存單轉移不出去,我經常沒事的時候就在銀行的手機軟體上翻一翻,基本是很難想的只要掛出去之後就被人給買走了。不過大家要想買大額存單的話,它得是有一個底線的,就是說你得起存20萬。

接下來給大家講第三個禁忌,就是千萬不要給設置成自動轉存。自從利率市場化之後,各個銀行為了招攬客戶存款,紛紛上調了自己的定期存款利率,也就是說有一些銀行它執行的定期利率是高于央行公佈的基準利率的。比如說以三年期的大額存單為例,現在執行的利率一般是3.35%到3.55%,而央行公佈的同期限利率只有2.75%。如果我們在存定期的時候,你選擇了自動轉存,那麼在下一個存款週期執行的利率將會自動變更為央行基準利率,你不就吃虧了嗎?而且如果在這個時候你發現其他銀行利率更高一些,你自動轉存了,你也拿不出來存到其他銀行去,所以說大家一定要長精神頭。

第四個禁忌就是,最好同一家銀行裡不要存超過50萬元,尤其是一些小銀行,細心的朋友可能會發現一個問題,就是現在銀行都會給你設置一個50萬的本金保障,這一條主要是依據咱們國家的存款保險制度來的,按照我們的存款保險條例規定,如果說一個銀行破產倒閉了,那麼儲戶可以享受不超過50萬元的存款本息保障。雖然說咱們國內的大銀行破產的機率幾乎為0,但是退一萬步講,如果真發生了這種事情的話,那麼咱們國家的存款保險制度就可以派上用場了,它最高是可以給你50萬元的本息保障的。

那麼大家在存款的時候,尤其是存在一些規模小的銀行,比如說地方性的小型合作社,農信社之類的銀行,你最好就控制在50萬以內,不怕1萬,就怕萬一一方銀行破產後倒閉後,可能給你帶來的資金損失,不過像類似之前海南發展銀行倒閉的情況還是非常少見的,而咱們國內的大銀行像是中農工建交呢,這些實力也都非常雄厚,幾乎是大到不可能倒閉。

接下來講第五個,就是千萬不要把有關于你銀行卡的密碼驗證碼這些透露給別的人,或者被別的人給看到,特別是對一些老年人朋友,他有時候腦筋反應不過來,一是容易喜歡忘記密碼,第二個就是喜歡把密碼寫在你存摺上或者是銀行卡上。第三就是經常會誤把自己手機接到的銀行驗證碼告訴其他人,其實這樣的行為非常的危險,那麼如果你卡丟了,那就容易被人給盜刷,也有不少人搞電信詐騙,一旦花言巧語跟你說幾句,或者說簡單套路你誘惑你一下,就可能有一些老人為了占小便宜,就把自己的手機銀行驗證碼就告訴騙子了,到時候你那邊騙子輸入了驗證碼,一下子就把你錢給轉了,所以說在驗證碼和密碼上,老年人一定要提起100個注意力。

最後我想說定期存款作為廣大老百姓最能接受最受歡迎也最安全的理財方式之一,在辦理的時候真的是要格外的上心。

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