如果向銀行貸款500萬台幣，人卻意外沒了，錢還需要還嗎？聽銀行內部人分析完，長知識了

2021/08/21

自古以來有句老話叫做「欠債還錢，天經地義」，很多小夥伴都會有過這樣的疑問，如果有個人在死前向銀行借了幾百萬，那麼在他死後，銀行會怎麼辦呢？很多人肯定會想：人都死了，肯定不用還錢了。

生活在現實生活，我們難免都會遇到急用錢的時候，不過大部分的普通人，都不會選擇和銀行借錢。首先自己的條件可能達不到銀行借錢的標準，銀行不會借錢給自己。其次銀行是要收取一定利息的，所以普通人都會和自己身邊的朋友或者家人借錢，不僅時間可以長一點，還可以免了利息。

不過很多人需要做生意或者購買房子等等的時候，都會需要大量的資金，然而這並不是普通人能擁有的，就算有也不太可能會借出來，所以這時候往往都會找銀行貸款。廣告那麼如果一個人借了銀行500萬，在還款沒有完成的時候，出現意外離世後，銀行應該怎麼辦呢？

很多人都會說這樣的一句話，那就是人亡債清，那麼真的是這樣嗎？

第一：保險如果經常在銀行有借貸的，特別是大額借貸的情況

就會知道，現在不少銀行對於大額借貸開始會要求借款者購買保險，一旦借款期間發生不可控的意外因素（正常經營失敗等等不算，不可控主要指的是自然災害等等）導致貸款出現損失，損失會由保險公司進行賠付，所以如果本筆借款有保險，且借款人屬於意外性離世，銀行會先向保險公司追償。

第二：擔保措施500萬，可不是一筆小數目

基本上不可能出現信用免擔保的情況（除非借款人是福布斯富豪榜上的這類人物），所以這個借款在銀行肯定有抵質押物。廣告比如：

1、質押：

借款人以保證金、銀行存單、理財產品或者分紅型保單等質押貸款，這種情況下，銀行會直接處置相關質押物用於歸還貸款本金；

2、抵押：

比如借款人以房子、土地使用權等其他固定資產進行抵押融資，那麼這種情況下，銀行會拍賣抵押物進行償還貸款；

3、保證：

比如張三的借款由李四擔保，那麼張三去世後，則貸款由李四進行償還。

第三：遺產如果說，前兩種處置措施，可以解決銀行貸款本息的問題，那麼該筆借款就算完結了

但假設採取上述兩種措施後，銀行的500萬本金仍然未全部歸還（比如還差100萬），那麼只要借款人仍有留下其他遺產，銀行會繼續向遺產繼承人進行追償，繼承人要在遺產的范圍內進行清償（除非放棄遺產的繼承，由銀行自行處置過世者的遺產）。

廣告所以即使是信用擔保， 除非是過世者沒有遺留任何資產，否則銀行也不可能出現全部虧損的情況。

現實中銀行最常做的一件事就是錦上添花，從來不會雪中送炭，所以有500萬借款的人，其本身的個人實力也不會差。比如你的身價只有50萬，你去銀行借500萬試試看，分分鐘鐘給你掃地出門，要借500萬，借款者本身的身價最少也要在1000萬以上，所以 即使借款者過世了，銀行仍然可以通過遺產進行追償，不可能損失的徹徹底底。

每一次我們跑到銀行裡去辦銀行卡時，銀行櫃員總會問一句：您是否需要開通短信通知？有些客戶就會問，開通短信通知是否是免費的？而銀行櫃員則表示，開通短信通知業務並不是免費的，銀行要收取2-3元左右的費用。

於是，客戶就會心想，雖然一個月也只有2-3元的費用，但一年下來也有幾十元了，如果我持有4-5張銀行卡，那一年下來也不是要交不少錢呢？所以，多數客戶就會猶豫，銀行卡的短信通知到底要不要開通。

先來介紹一下什麼叫短信通知，就是當你的銀行卡發生了任何變動時，不管是進賬還是出賬，銀行都會在第一時間通知到你。

開通銀行卡的短信通知之後，萬一發生銀行卡出現盜刷的情況就會馬上知曉。而如果沒有開通的話，萬一發生銀行卡被盜刷的情況就不能馬上得到消息，個人的資金將會受到威脅。

當然，對於銀行來說，雖然開通短信通知，一張銀行卡也賺不到多少錢，但是畢竟銀行客戶眾多，每個人用卡量也很大，一年下來也是一筆不小收入，除去要支付給網通公司一些短信費用，銀行還是賺錢的。更關鍵的是，銀行短信通知是屬於中間業務，銀行收取這樣的費用是沒什麼風險的，不像銀行要賺存貸差的錢，還要有不良貸款上升的風險。所以，開通短信通知業務，是客戶和銀行實現的共贏局面。

或許有人會問，如果我銀行卡裡沒有錢，短信通知服務會取消嗎？其實，客戶的銀行卡裡面有錢，銀行就無法每個月自動扣除短信費用了。

但是，銀行也不會因為幾塊錢而主動打電話要求客戶補交的，只是會將每個月的短信費用進行掛賬處理了，並計入相應的會計科目當中。而如果客戶向銀行卡轉入資金時，銀行會在第一時間將之前所有欠款進行一次性代扣，隨後銀行會主動恢復客戶的短信業務。